风险画像评估
基于多维合规数据与智能算法，能够识别履约异常、行为风险水平短期上升等风险特征的主体，及时提示潜在风险事件。在业务受理/准入审核环节，可显著提升风险识别的准确性与效率，帮助机构在控制风险的前提下优化审核效率，减少对优质客户的误判。
海纳数科是国家级高新技术企业，专注于数据要素价值的挖掘与创新应用，通过精研大数据、人工智能等技术及前沿算法创新，为银行、消金等金融机构提供智能风险管理、模型定制开发、数字平台建设、智能营销等解决方案，助推产业数智化转型。
企业资质：高新技术企业 | 双软企业 | 科技型中小企业 | 上海市专精特新中小企业 | AAA级信用企业
信托、商业保理、保险、银行、消费金融、融担
在用户正式提交贷款申请之前，就预先评估其风险水平，从而做到"早识别、早预警、早干预"
覆盖风险画像评估、反欺诈行为画像与风险分层及实时多维风险监测，全维度识别潜在风险
基于多维合规数据与智能算法，能够识别履约异常、行为风险水平短期上升等风险特征的主体，及时提示潜在风险事件。在业务受理/准入审核环节，可显著提升风险识别的准确性与效率，帮助机构在控制风险的前提下优化审核效率，减少对优质客户的误判。
基于真实数据，精准识别业务请求与行为中隐藏的欺诈模式。有效防控资金损失，提升业务安全水平，为您的业务运营提供可靠保障。
采用实时计算的方式对用户申请多维风险监测与业务请求（应结）多维风险行为进行观测，向机构展现用户最新的风险水平变化情况；助您告别静态数据局限，做出最贴近实时的精准决策。
底层丰富的信息维度，全面展示客户风险信息，应用风险画像筛查，可以近乎"一键式"地拦截这些已知的高风险客户，是风险防御中最坚固的一道防线。
基于多维度数据，我们将复杂的风险模型转化为清晰、可解释的决策规则与风险评分，易对决策结果做出解释，业务团队无需专业风险管理背景也能快速理解和执行。
实时监测用户近期的风险变化情况，敏锐捕捉其风险状态在短期内的显著变化，识别"临时性"与"突发性"风险，降低误判。
客户提交基础信息时，实时识别风险画像命中、欺诈特征或高频异常申请的主体，实现低成本风险拦截。
将预筛结果作为风险模型输入，辅助完成自动化审批、风险定价及是否转人工复核的决策。
放款后定期监测客户新增高风险行为，作为预警信号，提前防范违约风险。
反欺诈、风险监测、黑名单核验、风险识别
涵盖风险评分与风险画像两大核心能力，为信贷全流程提供可解释、可落地的风险管理依据
依托海量多维度数据与先进算法，构建定制化风险分层指标体系，精准评估银行、消费金融、小贷等多元客群综合风险水平。覆盖准入前风险识别、优质客户筛选及运行期动态监控，为机构全流程风险管理提供有力支撑。
依托海量多维度数据与先进分析、实时计算能力，衍生强解释性标签并捕捉风险动态。通过分析用户信贷行为等核心信息，全面评估风险与授信状况，助力客群分层及策略优化，为机构精准风险管理与业务效能提升提供坚实助力。
依托多维度数据与先进技术，深度挖掘用户潜在风险特征，输出强解释性标签，大幅提升逾期、欺诈等风险的识别准确率，减少误判。
基于实时计算强大能力，动态捕捉用户风险变化，从贷前拦截、贷中监控到贷后预警全流程覆盖，提前预警风险隐患，预留充足应对时间。
适配金融业务全流程风险管理场景，既支持差异化策略配置、准入策略管理等前端决策，又助力存量管理策略优化等后端处置，全方位筑牢风险防线，保障资产安全。
借助风险评分与风险画像，快速评估客户风险，精准筛选优质客户、识别潜在风险。
依托风险评分的动态更新与风险画像的实时分析，持续追踪客户风险变化，及时预警异常。
基于风险评分与风险画像的标签体系，实现客群分层，辅助制定差异化的业务策略。
信用评分、风险画像
细分涵盖汽车金融、小微经营、信用卡消费等多元场景，深度适配各领域业务特性与风险需求
专为汽车金融全场景打造，依托多维度数据定制评分，精准匹配汽车金融客群风险评估需求，贯穿贷前审批、贷中监控关键节点，助力高效识别风险、把控信贷安全。
聚焦小微企业与个体工商户场景，以核心经营数据为支撑，并融合多维补充数据，贴合小微经营特点，精准评估经营稳定性与应结能力，贯穿贷前贷中全流程，高效解决小微风险管理难点、把控信贷安全。
聚焦信用卡业务场景，贴合持卡人信用消费特点，精准评估应结意愿与能力，贯穿申卡审批、用卡监控全流程，高效识别透支逾期风险、筑牢信贷安全防线。
深度覆盖汽车金融、小微企业、信用卡三大领域，按需输出专属风险评分与客户画像，精准适配各客群的独特风险管理需求。
基于多源数据深度解析客户风险与经营状况，直击逾期、欺诈等风险痛点，精准识别潜在风险，为风险管理决策提供可靠依据。
贯穿贷前审批、贷中监控关键环节，助力机构提升决策效率、降低不良率，筑牢信贷安全屏障，护航业务稳健发展。
覆盖新车/二手车/车抵押/租赁/财险等全场景，支撑贷前审批、贷中监控，可嵌入风险管理模型与策略评估，筑牢车贷全链路风险防线。
适配小微业主、个体工商户抵押贷等业务，覆盖贷前审批、贷中风险管理，精准评估经营稳定性与应结能力，破解小微风险管理痛点。
适配信用卡申卡、用卡 + 个人消费贷全场景，支撑贷前审批、贷中监控，可嵌入风险管理模型与策略评估，精准识别消费信贷风险。
汽车金融、小微经营、信用卡消费
包括联合建模、定制咨询与市场报告，从模型搭建到策略优化，提供全周期专属解决方案
基于客户提供的业务样本，融合多维数据开展专属模型训练，定制输出符合客户业务特性的分数体系或多维度风险画像，深度贴合客户业务实际，数据融合更具针对性。
聚焦客户在信贷风险管理领域的个性化需求，提供涵盖风险管理策略优化、模型搭建指导、业务风险诊断、场景适配方案设计等多维度的专属咨询服务，精准对接差异化痛点，提供一对一专属解决方案。
根据客户需求定期输出信贷行业月度市场报告，内容聚焦行业核心动态，同时结合客户关注的细分场景提供专项数据分析，精准匹配客户核心关注方向为业务决策提供数据支撑。
三大服务基于客户业务特性与实际诉求定制个性化方案，摒弃通用化服务模式，精准匹配信贷风险管理全场景差异化需求。
依托多维数据能力、多场景风险管理经验及行业指标体系，保障服务成果的专业性与可靠性，可直接支撑入模评估、策略优化、决策研判等核心业务环节。
从模型搭建、问题诊断到行业态势洞察，覆盖风险管理业务全流程需求，可快速解决当下业务难题，同时为长期风险管理体系升级与业务决策筑牢数据方案根基。
定制贴合业务特性的风险管理模型，破解通用模型与客群不匹配难题。
靶向解决风险管理短板，输出策略优化、风险诊断等个性化方案。
提供行业核心趋势与细分场景数据，助力业务精准布局决策。
联合建模、模型搭建、解决方案、金融风控
依托全栈自主研发能力筑牢核心技术壁垒，持续创新实现技术体系的高效迭代，护航客户业务稳健发展
实现从特征工程、算法选型、参数调优到模型评估的全流程自动化，极大提升模型迭代效率，降低技术门槛。
具备高并发、低延迟的实时决策能力，支持复杂风险管理规则的灵活配置与模型的秒级部署，保障业务稳定高效运行。
致力于打造一站式数据智能平台，整合数据采集、分析、用户获取与运营四大能力，助力企业精准洞察需求，提升用户价值，实现持续增长。
我们利用Transformer等深度学习技术，对用户时序行为数据表征建模，提前预警潜在风险。
我们深入探索超图聚类、GCN等图神经网络算法，有效识别传统方法难以发现的复杂风险传导路径。
多维数据生态、策略模型定制、规则模型协同、全流程风险识别、快速部署上线
基于海纳数科在信贷风险管理领域的丰富实践经验与行业专家沉淀，通过整合智能营销、反欺诈识别、风险评估、贷中监控、贷后运营等全流程模块，结合多维度数据生态与可定制化模型策略，为银行、消费金融、互联网金融等机构提供贯穿信贷生命周期的智能化、一站式风险管理解决方案。
贯穿信贷业务贷前、贷中、贷后全周期，为信用卡、消费贷、小微经营贷等多元场景提供一体化解决方案。
以用信或履约数据为核心，整合消费、电商、互联网、社交、出行等多源数据，构建全面、动态的风险画像。
提供反欺诈、风险评分、实时决策等系列化模型产品，支持策略定制与联合建模，驱动科学决策。
依托"生态共建、多元赋能"模式，提供从特征开发、策略咨询到专项分析报告的定制化服务。
深度融合营销、授信、监控、贷后管理等业务环节，实现用户分层、风险预警与策略动态优化。
基于丰富的实战经验与专家团队，为客户提供贴合业务场景的风险管理咨询与完整落地支持。
采用分布式与微服务设计，支持灵活扩展与快速部署，保障系统在高并发场景下的稳定与高效。
严格执行数据安全与隐私保护标准，通过去标识化、加密等技术，实现合规前提下的数据价值挖掘。
全周期、多场景、全流程、信贷风险管理、风险识别
全周期覆盖、多场景一体、智能风险管理、联防联控
贷前反欺诈解决方案可识别并拦截贷款申请过程中的欺诈行为。为确保申请人身份真实性，整合了身份信息、生物特征等多维度数据进行交叉验证。利用设备指纹、行为序列等技术分析异常操作模式，有效实现联防联控，识别团伙欺诈。构建机器学习模型，动态评估欺诈风险，实现毫秒级实时决策，从而有效降低坏账率，保障资产安全。
身份验证、团伙识别、实时决策、欺诈拦截
通过整合多维数据,构建客户精准画像。运用机器学习与规则引擎,搭建智能评分卡与反欺诈模型,自动识别高风险客群。实现全流程自动化审批决策,并针对不同风险等级制定差异化的授信策略与额度定价,从源头严控准入风险,实现风险与收益最优平衡。
客户画像、智能评分、风险定价
贷中风险管理解决方案面向银行、消费金融等机构,基于实时数据与动态模型,实现贷中风险持续监测与智能干预。方案整合行内数据、外部行为等多维度数据,通过风险管理模型动态评估客户风险,实时识别异常数据与行为变化。支持差异化额度管理、请求拦截及客户触达策略,助力机构在风险可控的前提下提升客户体验与运营自动化水平,实现贷中风险的精细化、主动式管理。
实时监控、动态评分、异常预警、智能干预
贷后风险管理解决方案专注于提升金融机构的回收效率。方案整合多维度行为数据,构建用户履约意向与失联预警模型,实现智能分案、触达时机推荐与沟通策略优化。支持合规贷后管理、精准触达与资源动态调配,帮助机构在保障用户体验的前提下,显著提升回收率与贷后管理效能。
还款意向、智能分案、触达策略、回收提升
通过对客户当前价值与潜在价值的精准评估进行精细分层,并以此为基础系统性地识别关键数据、评估用户差异,将有限资源集中投入于高价值客户群体,通过提供个性化产品与服务,持续激发客户长期贡献、积极反馈与口碑推荐,推动客户生命周期价值最大化,实现企业的可持续增长。
基于算法实现的决策、执行、反馈全流程自动化应用
客户分层、用户激活、价值提升
整合业务数据及汽车相关补充数据(如出行、导航等信息),在汽车租赁、汽车分期等金融信贷场景中,实现对申请人的全方位风险评估。这一模式改变了以往依赖信审员个人经验及有限业务数据进行判断的传统做法,转为对所有申请人执行标准化、一致化的评估流程,从而有效识别出具有高欺诈倾向、履约能力不足的申请人。
多维数据、标准化评估、欺诈识别
小微企业真实的经营状况常分散于经营行为的零散数据中，整合与验证成本高，且经营行为数据易受行业周期及经营者个人收支波动影响，导致风险管理模型难以精准刻画其风险状况。为此，海纳通过构建企业标签体系，并结合联合建模服务，整合多维数据，构建企业及其负责人的风险画像与综合风险评分，为小微企业风险管理提供可靠的数据支撑。
企业标签、联合建模、信用评分、风险定价
AI科技 智融未来
海纳数科专注于数据要素的价值挖掘与应用创新，公司运用大数据与人工智能技术，为金融机构提供智能风险管理及模型开发等解决方案，助推其数智化转型
三大区四中心，足迹跨越经纬，智慧连接未来
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